来源:华尔街见闻 6月6日周四,美国财政部长耶伦出席了金融稳定监督委员会(FSOC)有关人工智能与金融稳定的会议,并在开幕致辞中警告金融机构使用人工智能技术的潜在风险。 有分析称,这是耶伦迄今为止对人工智能作出的最广泛评论。据一位美国财政部官员向媒体透露,耶伦本人也尝试用过人工智能聊天机器人(9.930, 0.12, 1.22%)。 上述委员会在2008年金融危机之后由美国财政部牵头其他监管机构成立。本次为期两天的会议与美国智库布鲁金斯学会合办,“美国版银监会”货币监理署OCC的负责人也会发表讲话。 会议主题是讨论金融服务领域使用AI带来的潜在系统性风险,并分享鼓励创新与有效监管的洞察。与会者包括监管部门,科技公司、保险公司和资产管理机构的高管,以及学者和银行代表。 耶伦眼中的金融业利用AI“重大风险”:头寸过于拥挤,放大市场波动? 耶伦在演讲中透露,人工智能与金融稳定是拜登政府高度重视的话题,“在未来几年只会变得更加重要”。金融公司使用人工智能带来的“巨大机遇和重大风险”已成为美国财政部和金融稳定监督委员会的首要议题。 耶伦承认,人工智能为金融系统提供了巨大机遇,例如通过AI的预测能力进行投资组合管理,利用AI检测异常的能力来打击欺诈和非法融资,客服也开始实现自动化。在最新的发展中,自然语言处理、图像识别和生成式人工智能有助于金融服务成本更低和更易于获取:
但她同时警告称,金融机构使用AI在促进机遇的同时伴随着“重大风险”(significant risks):
有分析指出,耶伦意在警告,如果许多投资者都依赖于产生相同结果的AI工具,这可能导致某些热门交易的仓位押注拥挤,从而加剧市场上行或下行的走势。 同时,如果只有少数几家公司有能力提供AI模型,一旦其中一家公司出现问题,许多金融机构可能受到波及。更别提AI模型有时会产生有偏差或者歧视性的结果,但耶伦没提AI系统产生错误答案的“幻觉”问题。 美国财政部也在利用AI打击金融犯罪,FSOC去年首次警告AI对金融体系构成威胁 有美国财政部官员透露,FSOC正在努力探究人工智能如何对金融系统构成威胁,包括加大力度监控人工智能在金融行业的使用情况。 耶伦承认,美国财政部早就在利用AI技术来打击非法金融行为,例如检测洗钱、恐怖主义融资和逃避制裁等“我们面临的一些最大风险”,美国国税局则用AI来增强逃税的欺诈检测能力。 未来,美国政府和金融监管机构将继续扩大利用最新技术的能力、深入了解AI在金融服务领域的用例,并将公开征求市场参与者、消费者、学者和社会公众对金融领域AI应用的意见。 美国财政部还将举办人工智能和保险行业的圆桌会议,讨论保险公司如何防止AI造成贷款歧视等潜在的消费者保护措施,并将同美国国内与国际的金融监管机构定期对话,共同探究和监测AI对国际金融体系和全球经济的影响。 耶伦提到,除了促进信息共享和对话之外,金融稳定监督委员会及其成员机构将加强AI监管能力,在已有风险管理指导框架的基础上,还会引入“场景分析”(scenario analysis)的方法:
去年12月,美国金融稳定监督委员会在2023年度报告中首次警告称“人工智能对金融体系构成潜在威胁”,将人工智能在金融服务领域的广泛应用视为一个“新兴弱点”,AI可能带来的某些风险包括网络安全、合规和用户隐私保护等问题。 在报告中,监管机构还提到了对ChatGPT等生成式AI模型“复杂性”的担忧,除了这些模型可能会产生“幻觉”而提供有缺陷的结果之外,一些人工智能系统像是外部人员无法洞察的“黑箱运作”,令评估系统概念是否合理变得困难,进而增加对其适用性和可靠性的不确定风险。 例如,监管机构担心,如果银行依赖“神秘的”人工智能模型,就很难理解其底层系统到底有多安全。AI系统也可能产生并掩盖有偏见或不准确的结果,导致公平借贷等消费者保护问题。 耶伦也在本次演讲中援引了FSOC年报,称美国财政部希望解决与人工智能相关的直接运营风险、网络安全和欺诈挑战。去年的年报特意指出:
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责任编辑:欧阳名军 |